Vítejte, ať už jste úspěšní investoři i pokud začínáte po investicích teprve pokukovat! V dnešním příspěvku bych rád obrátil vaši pozornost na jedno velmi důležité téma: celkovou nákladovost investice. Pokud jste už někdy investovali do fondů, pravděpodobně jste se s tímto pojmem setkali. Ale víte, co to znamená a proč je důležité ho sledovat? Pojďme se na to společně podívat.
Co je TER?
TER, nebo Total Expense Ratio, je ukazatel, který vám říká, kolik stojí správa a provoz investičního fondu. Jedná se o procentuální hodnotu, která zahrnuje všechny náklady spojené s fondem, jako jsou správcovské poplatky, poplatky za transakce, náklady na audit, právní služby a další. Jednoduše řečeno, TER vám ukazuje, kolik z vaší investice jde na pokrytí nákladů souvisejících s fondem.
Proč je důležité sledovat TER?
TER je důležitý ukazatel, protože přímo ovlivňuje výnosy vaší investice. Čím vyšší je TER, tím nižší může být váš konečný výnos. Představte si to takto: pokud investujete 1 milion korun do fondu s TER 1 %, ročně zaplatíte 10 000 korun na poplatcích. Pokud by byl TER 2 %, vaše roční náklady by se zvýšily na 20 000 korun.
Jaký je "dobrý" TER?
To záleží na typ u fondu, do kterého investujete. Například u pasivních fondů, které sledují konkrétní index a nevyžadují aktivní správu, by měl být TER obecně nižší (často pod 1 %). U aktivně spravovaných fondů, kde portfolio manažeři aktivně vybírají a obchodují s cennými papíry, může být TER vyšší.
Jaký je význam TER v kontextu celkového výnosu?
I když je TER důležitý ukazatel, neměli byste ho sledovat izolovaně. Je důležité vzít v úvahu také očekávaný výnos fondu. Může se stát, že fond s vyšším TER přinese vyšší výnos, který kompenzuje vyšší náklady.
Závěrem bych vám rád připomněl, že při investování je důležité mít komplexní pohled. TER je jedním z ukazatelů, které byste měli sledovat, ale rozhodně byste se neměli zaměřovat jen na něj. Dalšími důležitými aspekty jsou například výkonnost fondu, jeho rizikovost, složení portfolia a mnoho dalšího.
Vždy je dobré konzultovat svoji investiční strategii s odborníkem, který vám pomůže sestavit portfolio, které bude odpovídat vašim cílům a toleranci k riziku.
Pokud zvažujete investice, nebojte se nás kontaktovat. Rádi vám pomůžeme na cestě k vašim finančním cílům. Držíme vám palce na vaší investiční cestě!
Galerie
